Е-ОСАГО

Зачем нужна страховка ОСАГО?

Данный вид страховки является обязательным для всех автовладельцев на территории РФ. Страхование ОСАГО представляет собой одну из самых распространенных форм страхования ответственности и предназначено для защиты всех участников дорожного движения от последствий ДТП, произошедшего по вине страхователя.

Страховой полис нужно оформлять сразу после приобретения транспортного средства, поскольку его эксплуатация без страховки влечет за собой серьезную административную ответственность. Поставить незастрахованный автомобиль на учет в ГИБДД невозможно. Автовладелец не имеет право ездить на незастрахованном автомобиле даже в случае его перегона от автосалона к собственному гаражу.
Кроме описанного, транспортное средство нужно страховать из-за ответственности перед другими участниками дорожного движения. Если по вине владельца незастрахованного автомобиля произойдет ДТП, то кроме штрафов за отсутствие страховки, ему придется оплачивать ущерб, нанесенный другому автомобилю, его владельцу или иному лицу. Чтобы избежать всех описанных негативных последствий, любое транспортное средство нужно страховать сразу после его приобретения.

Особенности автострахования ОСАГО

Приобретение страхового полиса избавляет владельца транспортного средства от расходов, связанных с необходимостью ремонтирования чужой машины или возмещением ущерба третьим лицам, в случае ДТП, произошедшего по его вине.

Всеобщее обязательное страхование позволяет обеспечить безопасность на дорогах для всех участников движения. Страховой полис защищает не самого страхователя, а лиц, которым был нанесен вред по его вине. Также, на стоимость полиса влияет количество аварий с участием владельца застрахованного автомобиля, что увеличивает бдительность водителей. Большое количество ДТП по вине страхователя приводит к невыгодным условиям страховки.

Страховой договор по полису ОСАГО обычно оформляют минимум на год, однако, можно снизить застрахованный период до 3-х месяцев, в случае сезонной эксплуатации транспортного средства. При завершении застрахованного периода обязательно нужно продлить полис, иначе эксплуатировать транспортное средство не получится.

Каждому автомобилисту важно спокойно и безопасно чувствовать себя за рулем. Для этого требуется не только уверенность в технической исправности автомобиля, но и гарантия финансовой защиты в случае причинения вреда другим транспортным средствам. Простой и удобный способ получить такую гарантию — оформить страховой полис ОСАГО в компании.

Общие понятия

Страховка ОСАГО — это предусмотренное законодательством (№40-ФЗ) обязательное страхование гражданской ответственности владельца легкового автомобиля или иного транспортного средства. Полисы страхования ОСАГО введены в России с 1 июля 2003 года. Страховые тарифы устанавливаются органами законодательной власти. Страховой договор предусматривает возмещение страховщиком ущерба имуществу или жизни и здоровью третьих лиц, который был причинен в результате автомобильной аварии, произошедшей по вине страхователя. Обязательное автострахование было введено как социальная мера, обеспечивающая финансовые гарантии для участников дорожно-транспортных происшествий.

Принципиальные особенности страхования автомобиля по ОСАГО:
Наличие страхового полиса гарантирует возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью, а также имуществу потерпевшей стороны. Оформление страховки является обязательным для всех владельцев легкового, грузового и пассажирского автотранспорта в РФ.
На территории России запрещена эксплуатация ТС, у владельцев которых отсутствует действующий полис ОСАГО.

Сейчас действует следующая схема страхования: в первую очередь автомобиль должен пройти ТО (если иное не предусмотрено законодательством для данного ТС), а затем его владелец может приобретать страховой полис и ставить транспортное средство на учет в ГИБДД.

Субъекты ОСАГО

Страховщики. Страховые компании, которые имеют право производить оформление страховых полисов ОСАГО в соответствии с порядком, регламентируемым №40-ФЗ. Страховщики осуществляют деятельность на основании лицензии, выданной федеральным представителем органов исполнительной власти, в компетенции которых находится надзор за страховой деятельностью в данном регионе РФ. По данным за март 2012 года, в России имеют право заключать договоры страхования автогражданской ответственности 111 страховщиков.

Страхователи. Владельцы автомобилей, заключающие договор обязательного автострахования. В связи с тем что проверка наличия и срока действия страхового договора предусмотрена на многих этапах эксплуатации транспортного средства, охват страхового поля в данной категории близок к 100%. К нарушителям относятся лица без полиса обязательного автострахования или с истекшим сроком действия страхового договора.

Страховые посредники. Страховым агентом может быть организация или физическое лицо, действующее по поручению страховой компании и специализирующееся на продаже страховых полисов (заключении страхового договора). Агент имеет право инкассировать страховую премию, оформлять документацию и в ряде случаев выплачивать страховое возмещение в рамках предусмотренных договором лимитов.
В роли посредника может выступать страховой брокер — субъект рынка, осуществляющий за вознаграждение автострахование от своего имени в интересах клиентов.
Выгодоприобретатели. Третьи лица, пострадавшие в результате автомобильной аварии с участием страхователя.

Порядок оформления

С 2012 года введен новый порядок страхования автомобиля по ОСАГО и прохождения планового технического осмотра. Поправки к законам №40-ФЗ и №170-ФЗ, регламентирующим порядок автострахования и ТО, вступили в законную силу 1. 01. 2012 года.

Проведение ТО

Плановый техосмотр автомобиля будет проводиться не специалистами ГИБДД, как это было ранее, а индивидуальными предпринимателями и негосударственными организациями. Операторы ТО должны получить аккредитацию Российского Союза Автостраховщиков. Согласно №170-ФЗ, до 1 января 2014 года процедуру технического осмотра можно будет пройти у частных операторов и в пунктах при ГИБДД. Вне зависимости от региона, в котором был зарегистрирован автомобиль, его владелец может выбрать любую организацию, осуществляющую ТО в любом субъекте РФ. Транспортное средство доставляет на пункт осмотра владелец или его представитель, управляющий автомобилем по доверенности. Оператору ТО необходимо предоставить следующие документы:
паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность; доверенность (для представителей автовладельцев); свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт ТС.

Оформление талона

При приобретении страхового полиса ОСАГО владелец автотранспорта обязан предъявить талон ТО. При этом документы, выданные Управлением ГИБДД и негосударственными операторами ТО, имеют равную юридическую силу. Талоны ТО, оформленные до 2012 года, остаются действительными вплоть до указанной на них даты. Поправки к №170-ФЗ сохраняют санкции за управлениями автомобилями, не прошедшими очередное ТО, для:
всех транспортных средств, предусмотренных для перевозки восьми и более пассажиров (кроме водителя), а также легковых такси; специального транспорта, оборудованного для перевозки опасных грузов.
При заключении договора обязательного автострахования не требуется талон ТО для автомобилей со сроком эксплуатации до 3 лет (учитывается год выпуска ТС). Так, для автотранспортного средства, выпущенного в 2011 году, талон ТО необходимо будет оформить в 2014 году.

Заключение договора

С 2012 года при оформлении договора обязательного автострахования в заявление страхователя должны вноситься данные о наличии талона ТО и его сроке действия (если законодательством предусмотрено прохождение ТО для данного автомобиля). Страховой договор заключается только в том случае, если срок действия талона ТО истекает не ранее чем за 6 месяцев от даты окончания срока действия оформляемого страхового полиса.